为什么银行卡会被冻结？该怎么办？

近期，律师事务所律师事务所接到了大量关于银行卡冻结的法律咨询，也受理了在此期间客户委托的大量案件，帮助客户成功解冻银行卡，恢复正常使用。

基于此，我们分析银行卡被冻结的常见原因，如何处理等相关问题，以便大家及时有效地处理上述情况。

一、银行卡冻结的常见原因及处理方法

(一） 自冻结

在使用银行卡的过程中，银行卡被冻结，无法进行交易。

1、在ATM/网上银行/手机银行故意输错密码3次，卡将被冻结

冷冻时间：一般为24小时。

处理方法：基本24小时后自动解锁，也可携带身份证到银行网点柜台解锁，或进行补卡或重设密码等操作。

2、电话联系银行口头挂失

冻结时间：一般为5天，视各银行情况而定。

办理方式：基本5天后自动解锁，也可持身份证到银行网点柜台解锁。

3、持身份证和银行卡，到银行柜台取消银行卡操作

处理结果：长期冻结。

(二）银行冻结

1、 触发银行反洗钱系统（如深夜大额转账、多人频繁交易、信用卡套现等）

一般来说，银行不会直接冻结银行卡，只会限制银行卡的非柜面业务或“只付不收”，即暂停银行卡的部分交易权限。

处理方式：直接联系开户银行，并按银行要求提供您的相关信息（通常说明换汇原因）。

2、信用逾期或保证金账户关闭

在这种情况下，往往是由于与签约银行的贷款逾期或信用卡的风险因网赌造成银行卡冻结怎么办，导致储蓄卡或持有的信用卡被冻结。

办理方式：直接联系开户银行，按银行要求办理。

3、其他特殊情况

如果余额不足100元，银行卡将因长期不使用而被冻结。比如建行规定，如果银行卡余额持续低于100元，三年后将被冻结。冻结后一年内未解除冻结的，银行卡自冻结之日起一年后作废，即永不使用。

处理方式：注意使用银行卡或根据会面银行要求积极处理。

(三）司法冻结

本人与其他主体发生民事纠纷，被他人诉至法院/仲裁委员会或案件进入执行阶段后，法院根据申请人的请求依法采取的财产保全或执行措施。

冻结时间：1年，期满后，法院可根据申请人的请求续签。

法律依据：最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第487条规定：“人民法院冻结被执行人银行存款的期限不超过一年。 ，查封、扣押动产的期限不得超过一年，查封、扣押动产的期限不得超过二年，查封不动产和冻结其他财产权利的期限不得超过三年……”。

处理方法：

1、如在诉讼财产保全阶段被查封，可向法院申请反担保注销账户，或积极与对方进行调解/和解，对方将申请撤销保全措施的法院。

2、如果在执行阶段被扣押，即案件已被法院有效裁判，建议按照法院判决积极履行义务。

(四）公安冻结

如果银行卡被公安机关冻结，则说明银行卡的某笔交易或多或少与某些违法/犯罪行为有关。, 避免不必要的影响。

公安机关冻结银行卡时常有以下几种情况。具体处理方案将在后面详述：

1、涉嫌参与犯罪活动者

如果涉及犯罪活动，公安机关往往会在立案侦查后，对涉案犯罪嫌疑人的财产进行查询、冻结。

解决方案：刑事案件的直接后果是人身自由受到限制。公安机关案件属实并已下达通缉令的，建议在咨询律师后到公安机关自首，争取减刑情节因网赌造成银行卡冻结怎么办，或委托律师介入辩护。尽快地。.

2、曾从事网络赌博或购买非法彩票

如今，很多人在业余时间会通过手机、微信等方式进入各种非法赌博网站、彩票网站或下载APP进行赌博或购买非法彩票，认为这可能只是一种休闲娱乐活动。

但是，只要是“以大量资金参与赌博”，就违反了《治安管理处罚法》第七十条的规定：“以营利为目的，提供赌博条件的，或者以巨额金钱参与赌博的，处五日以下；情节严重的，处十日以上十五日以下拘留，并处五百元以上五以下罚款。三千多元。”

不同地区对“大额参与赌博”的认定不同，如：

北京市规定“个人赌资300元以上500元以下的，处500元以下罚款；赌资定在500元以上1500元以下的，处5日以下拘留”；

上海规定“个人赌资100元以上的，视为较大赌资”；

河北省规定“赌本大，即个人赌本200元以上”；

山东省规定“赌金大额是指人均赌金100元以上或当场赌金400元以上”；

深圳规定“个人赌资500元以上的，视为较大赌资”；

江苏省规定“赌资200​​元以上1000元以下的，处500元以下罚款。个人赌资或者人均赌资1000元以上3000元以下的被拘留不超过5天”；

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毫无疑问，如果利用互联网、移动通讯终端等方式传输赌博视频和数据，组织赌博活动，如启动微信群赌博或发展线下参与在线赌博或购买彩票，也容易被怀疑构成刑法。“开赌场罪”。

《中华人民共和国刑法》第303条第2款规定：“以开设赌场罪，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金；情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金。情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。”

因此，不要轻触刑法，不要参与违法犯罪活动。

3、任何从事虚拟货币/区块链交易的人

2019年11月，中国人民银行发布公告强调，中国人民银行未发行法定数字货币，也未授权任何资产交易平台进行交易。市场上交易的“DC/EP”或“DCEP”都不是法定数字货币，互联网上传输的法定数字货币的推出时间是不准确的信息。

目前，虽然市场上有很多虚拟货币或区块链交易平台，但它们并没有得到法律认可。法院和公安不会保护此类交易，而且很多平台的服务器终端都位于国外。因此，许多违法犯罪团伙，特别是电信诈骗团伙利用这些平台进行洗钱或转账。

如果你经常从事虚拟货币或大宗交易，被冻结的银行卡很容易收到犯罪团伙转移的银行资金，很容易被公安冻结。

4、收到来自其他不熟悉的第三方的转账

本案中，被冻结的银行卡往往没有参与或从事任何违法犯罪活动，从未从事过网络赌博、购买彩票等违法活动，也从未参与过电信诈骗等犯罪活动，但已被公安机关冻结。.

然后，你需要仔细查看近期所有的银行交易，尤其是流入的流量，很有可能是由犯罪嫌疑人或涉嫌诈骗、赌博、洗钱等的平台转移资金造成的公众造成的安全机关。措施。

我们有一个客户在缅甸开了一个快递站。一个中国人来找他，说他没钱了。他让中国的朋友给我们的客户汇款。. 考虑到他们都是中国人，如果他们能在国外帮忙，他们可以帮忙，他们也同意帮忙。但是他所谓的国内朋友就是受害者，被电信诈骗团骗到了我们客户的账户上。毫无疑问，当事人的银行卡被公安机关冻结，差点被通缉。经调查取证，并委托异地公安机关查询并制作笔录，最终扣缴涉案款项后，银行卡成功解冻。

因此，要避免收到不熟悉的第三方的转账，避免不必要的麻烦。

二、公安机关冻结的法律依据和时限

1、法律依据

《公安机关办理刑事案件程序规定》第231条：公安机关可以根据侦查犯罪的需要，查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额和其他财产，可能需要有关单位和个人予以配合。

2、冻结期

《公安机关办理刑事案件程序规定》第236条：冻结存款、汇款等财产的期限为六个月。债券、股票、基金份额和其他证券的冻结期限为二年。因特殊原因需要延长期限的，公安机关应当在冻结期限届满前办理继续冻结手续。每次存款、汇款等财产的更新期限最长不得超过六个月；债券、股票、基金份额等证券的每次续期最长不得超过二年。继续冻结的，依照本条例第二百三十三条的规定重新办理冻结手续。

根据上述规定，可以理解为，公安机关可以根据侦查犯罪的需要，冻结个人银行账户。冻结期限最长不超过半年。冻结期可在半年期满前续展。冻结次数不限。

实践中，公安机关在办理电信诈骗、资金数额较大的洗钱案件时，可以先申请立即冻结所有相关银行账户3天左右。6个月。

三、银行卡被冻结后的常见误区

误会一、反正公安机关只冻结6个月，所以6个月后肯定会解封。

事实上，如果公安机关不查明资金是否涉嫌犯罪，冻结后如何处理，往往会在到期后续期。

误会二、公安机关说知道了就解封。

如果您确认您从未参与过任何违法犯罪活动，且您的资金账户中没有异常的资金兑换，您可以直接到公安机关进行沟通处理。

但是，如果有可能涉嫌某些非法活动或不正常的金融交易，而去那里，可能会出现一些不利的情况，例如行政拘留或刑事拘留。

误区三、公安机关只能冻结一级账户，不能冻结二级和三级账户。

地方公安机关对冻结哪个级别的银行账户有自己的内部规定。有的公安协会只能冻结一级账户，有的最高可以冻结四级账户。

四、银行卡被公安机关冻结后的正确处理步骤

(一）实施冻结相关信息

如果您知道银行被冻结，请立即到您开户的银行了解详细的冻结信息，并打印过去一年的详细银行对账单。