银行“冻卡”潮来了，谁还在裸泳？

2021年下半年以来，各家银行陆续冻结了辖内部分银行卡的非柜台业务。 长期没有去网点办事的小编也被招了去银行解除管控措施。 那么，究竟是什么原因导致银行面对投诉毫不犹豫地大力推广“冻结卡”呢？

其实不难发现，现在的银行在面对需要开银行卡的客户时，可谓是如虎添翼。 他们不仅需要核实账户持有人的手机号码，还需要核实他们是否有合法工作以及一系列的调查措施。 业务往来资产不多，大概率会被银行拒绝办理银行卡。

2015年以来，人民银行、外汇局协助配合公安机关、检察院、人民法院组成“五部委”，严厉打击电信诈骗等犯罪活动的传播载体- 银行卡和电话卡，简称二卡。

随着“破卡行动”的深入开展，频繁的冻卡行动引发了一系列连锁反应，让昔日“风生水起”的洗钱、诈骗等犯罪活动陷入举步维艰的困境。 比如去年上半年多次挤上热搜的虚拟货币炒作，这类就是洗钱的大杂烩平台。 国家下半年出手，虚拟货币交易平台不得不黯然退出国内。

“冻结卡”的种类

1.“跑分”交易

什么是“跑分”？ 跑分是指不法分子利用自己的线下资金，通过自己搭建的平台发布任务，线下资金将被多笔洗钱。 这个分数就是所谓的黑钱。

与银行卡销售的“黑产”一致，中介机构收到赃物后，为确保安全，必须先“跑分”，然后洗钱，再转入自己的账户。 一些中介公司为了扩大业务，开发了“跑分”平台，向线下不断发展，类似于传销，利用代理钱等招牌，骗小白帮忙洗钱。

那么，这样一个“跑分”平台是如何运作的呢？ 在之前家人的指导下，小白下载了作为“跑分”平台的APP，接受订单，进行交易。

用户需在卡上预留5000元以上本金，并需设置手机银行短信通知。 单卡日转账金额不超过5万元。

当中介需要转移赃物时，会在平台上发布转移需求，为“跑客”代收账单。 “跑路客”成功收到帐单后，会通过多个不同的账户转账，以达到洗钱的目的。 例如，用户抓单成功后，向A账户充值5000元，A账户余额显示为5600元。 这时，“润分”平台的玩家将积累的资金转入用户的存款码，并获得600元的佣金。

大部分线下用户并不了解“跑分”的运营模式。 如果用户提出问题，管理员将屏蔽该信息。

对于已经搞“跑分”的用户，可以继续线下发展。 这是传销的方式。 就这样，一个庞大的“跑分”队伍被组建起来，彻底清理黑钱。 大部分线下不知道这笔钱是不是黑钱。

2. 虚拟货币交易

以比特币为代表的去中心化虚拟货币具有去中心化、匿名性、跨境性、交易专用性、交易便利性等特点。 虚拟货币不断成为不法分子洗钱的重要工具。 因此，虚拟货币在世界上扮演着通道的角色，成为犯罪活动的专用货币。

客观上形成了以虚拟货币为中心的洗钱金融网络。 在各类跨境犯罪中，地下钱庄利用虚拟货币兑换、转移犯罪资产。 地下钱庄可能利用各国对虚拟货币的不同规定，通过虚拟货币交易平台将犯罪资金转换为虚拟货币，将违法所得通过虚拟货币转移至境外平台，兑换成外币存入境外账户或将他们转移回中国。

一些地下钱庄在不需要认证的境外博彩网站上使用虚拟货币支付博彩资金，隐藏资金来源。 违法所得用于用虚拟货币购物，通过出售物品套取现金，隐瞒资金来源。 也有地下钱庄自行发行虚拟货币，利用传销吸引他人集资购买，将所得资金用于个人挥霍。

3. 赌博交易

熊某某（原华人，在逃），东南亚国家居民，为谋取非法利益，于2017年10月至2019年8月实施网上开设赌场罪。 为方便与国内赌客的赌资收付清算，宋某某等人在境外与熊某某合谋，聘请万某等人在山西省运城市、长治市等地设立“网络工作室” . 熊氏网络赌博平台发送赌博广告信息，并提供赌博平台链接。

这些人还大量购买银行卡、身份证、网银U盾、支付宝（俗称“四件套”），为网络博彩平台收取赌资。 经查，该团伙通过网上银行在境外结清赌资，或直接提取现金，将赌资偷渡出境，涉案金额3亿余元。 办案机关还查明，该团伙部分成员还实施非法拘禁、盗窃、包庇、隐瞒犯罪所得、诈骗贷款等犯罪行为。

办案人员介绍，在新型赌博犯罪中，赌博资金的收付、变现作为开设赌场犯罪牟取暴利的重要环节，已成为独立的实施环节。 本案中，宋某某等人并未直接实施开设赌场的行为，而是与事前组织网络赌博的人员串通，代为收取、支付、结算、变现赌资，已构成犯罪与熊某某直接实施开设赌场罪。 共同犯罪，应按开设赌场罪定罪。

4、现有客户

中国人民银行2016年发261号文，规定一个人在一家银行只能开一种账户卖比特币收到黑钱冻结怎么办，一个人在一家银行最多可以拥有4张银行卡。因此，所有银行都是清理银行现有账户。 由于现有客户卡超额或留存信息不全而被银行“冻结卡”，这种注销只需要到分行核实并补充相关信息即可。

“冻卡”的后果

如果存在跑分、赌博、参与虚拟货币交易等行为，本身就是违法行为卖比特币收到黑钱冻结怎么办，是目前国家重点打击的对象。 用户不仅要承担个人资产损失和信息泄露，还要承担法律责任，否则将面临名下其他银行的银行结算账户被关联冻结的情况，不应因此而损失惨重。小损失。 对于此类行为，应及时远离，并及时协助民警介入。 否则一旦被公安查出，不仅要遭受各种银行黑名单的终结，还要承担刑事责任。